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Calculadora de rendimiento de inversión

Calcula el ROI, CAGR y tasa de rendimiento anual promedio de cualquier inversión — incluyendo el rendimiento anualizado y la ganancia o pérdida total.

$
$
years
Rendimiento total (ROI)
+80.00%
+$8,000
Ganancia / pérdida total
+12.47%
CAGR (anual)
$10,000
Monto invertido
$18,000
Valor final
Crecimiento de la inversión
Start
End

Preguntas frecuentes

¿Qué es el ROI?
El retorno sobre la inversión (ROI) mide la ganancia o pérdida en relación con la inversión inicial, expresada como porcentaje. ROI = (Valor final − Valor inicial) / Valor inicial × 100.
¿Qué es el CAGR?
La tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) es la tasa de rendimiento anualizada durante un período de varios años, suavizando la volatilidad año a año. Responde: "¿A qué tasa anual constante creció esta inversión?"
¿Cuál es un buen rendimiento anual?
El S&P 500 ha tenido un rendimiento histórico de ~10 % anual antes de la inflación, ~7 % después de la inflación. Los rendimientos individuales varían ampliamente según el riesgo, la clase de activos y las condiciones del mercado.
¿Cuál es la diferencia entre rendimiento anualizado y rendimiento anual promedio?
El rendimiento anualizado (CAGR) utiliza la media geométrica y tiene en cuenta el interés compuesto — muestra tu rendimiento real realizado. El "rendimiento anual promedio" a menudo se refiere a la media aritmética de los rendimientos anuales, que sobreestima el rendimiento cuando los resultados fluctúan. Siempre usa el CAGR para evaluar los resultados reales de inversión.
¿Cómo afecta la inflación a mi rendimiento?
Tu rendimiento nominal es el porcentaje de ganancia bruto. Tu rendimiento real resta la inflación: aproximadamente nominal − tasa de inflación. Si ganaste el 9 % pero la inflación fue del 3 %, tu poder adquisitivo creció aproximadamente un 6 %. El rendimiento nominal histórico del S&P 500 de ~10 % se convierte en ~7 % en términos reales.
¿Cómo calculo la tasa de retorno de una inversión?
La tasa de retorno usa la misma fórmula que el ROI: (Valor final − Valor inicial) / Valor inicial × 100. Para un solo período, eso es el rendimiento total. Para varios años, divide entre el número de años para una tasa anual simple, o usa el CAGR para la tasa anualizada real. Se prefiere el CAGR porque tiene en cuenta el interés compuesto: un rendimiento total del 50 % en 5 años equivale a aproximadamente el 8,45 % anual, no un simple 10 %.
¿Cuál es la diferencia entre ROI y tasa de retorno?
Los términos se usan a menudo de manera intercambiable, pero 'tasa de retorno' generalmente implica una cifra anualizada, mientras que el ROI suele referirse al rendimiento total durante todo el período de tenencia, independientemente del tiempo. Al comparar inversiones, confirma siempre si estás viendo el ROI total o una tasa anualizada. Para inversiones de varios años, el CAGR es la tasa de retorno anualizada más precisa.
¿Puedo usarlo para acciones, bienes raíces o inversiones empresariales?
Sí — el ROI y el CAGR son independientes del activo. Úsalo para acciones (ingresa el precio de compra y el precio actual o de venta), bienes raíces (precio de compra al valor de mercado actual; agrega ingresos por alquiler al valor final para el rendimiento total), fondos indexados, cuentas de ahorro o cualquier proyecto empresarial. Las fórmulas se aplican por igual a cualquier inversión en la que tengas un valor inicial, un valor final y un período de tiempo.

ACERCA DE ESTA HERRAMIENTA

Enter an initial investment, final value, and the time period held to calculate total return, compound annual growth rate (CAGR), and average annual return in one pass. Total return shows the overall gain or loss in dollars and percent; CAGR smooths that return into a single annualized rate that accounts for compounding, which is what makes it possible to fairly compare a 2-year investment against a 10-year one. Investors use this to evaluate how a stock, fund, property, or business investment actually performed, cutting through the difference between a headline percentage gain and the real year-over-year growth rate, especially for investments held over irregular or multi-year periods.

CÓMO USARLO

  1. Enter your initial investment amount.
  2. Enter the current or final value of the investment.
  3. Enter the holding period in years.
  4. Review the total ROI, CAGR, and average annual return results.
  5. Use CAGR specifically when comparing investments held for different lengths of time.

CASOS DE USO COMUNES

  • An investor comparing a stock held 3 years against a fund held 7 years using CAGR instead of raw percentage gain.
  • Someone evaluating whether a rental property's value growth beat inflation and other options over a decade.
  • A person checking the real annualized return on a small business or side investment exited after 4 years.
  • An investor deciding if a stock position that doubled in 18 months actually outperformed a steadier long-term holding.
  • Someone reviewing past investment decisions to see which asset class actually delivered the best annualized performance.

CONSEJOS Y ERRORES COMUNES

  • CAGR assumes smooth, steady growth — it doesn't reflect the actual volatility or ups and downs the investment experienced along the way.
  • Total ROI and CAGR can tell very different stories: a 100% total return over 10 years is a much lower annualized rate than the same 100% return over 2 years.
  • This calculation doesn't account for taxes, fees, or additional contributions made during the holding period — factor those in separately for a true net return.
  • For investments with irregular cash flows (multiple deposits or withdrawals), a simple CAGR calculation is less accurate; treat it as a rough estimate in that case.

MÁS PREGUNTAS

What's the difference between CAGR and average annual return?
A simple average annual return just averages each year's percentage gain, which can be skewed by volatility. CAGR calculates the single steady rate that would take you from the starting value to the ending value through compounding, which is generally the more accurate way to describe multi-year growth.
Why does the same total return look different over different time periods?
A 50% total gain over 5 years reflects a much higher annualized growth rate than the same 50% gain over 15 years, because compounding needs less time to reach that total in the shorter period. CAGR isolates that annualized rate so returns over different periods can be compared fairly.
Does CAGR account for volatility or drawdowns?
No. CAGR only looks at the starting and ending values, so two investments with the same CAGR can have had very different paths — one steady, one with sharp swings. It's a useful summary number, not a full picture of risk.
Should I include dividends or rental income in the final value?
For an accurate total return, yes — reinvested dividends, distributions, or income collected along the way should be added to the final value, otherwise the calculation will understate the investment's actual performance.

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