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Calculateur d'amortissement de prêt
Générez un tableau d'amortissement complet pour tout prêt immobilier, crédit auto ou prêt personnel. Visualisez votre mensualité, le total des intérêts et la répartition capital/intérêts pour chaque échéance.
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%
Ans
$1,995.91/mo
Total des intérêts : $418,527
| Mois | Mensualité | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $1,995.91 | $245.91 | $1,750.00 | $299,754.09 |
| 2 | $1,995.91 | $247.34 | $1,748.57 | $299,506.75 |
| 3 | $1,995.91 | $248.78 | $1,747.12 | $299,257.97 |
| 4 | $1,995.91 | $250.24 | $1,745.67 | $299,007.73 |
| 5 | $1,995.91 | $251.70 | $1,744.21 | $298,756.03 |
| 6 | $1,995.91 | $253.16 | $1,742.74 | $298,502.87 |
| 7 | $1,995.91 | $254.64 | $1,741.27 | $298,248.23 |
| 8 | $1,995.91 | $256.13 | $1,739.78 | $297,992.10 |
| 9 | $1,995.91 | $257.62 | $1,738.29 | $297,734.48 |
| 10 | $1,995.91 | $259.12 | $1,736.78 | $297,475.36 |
| 11 | $1,995.91 | $260.63 | $1,735.27 | $297,214.73 |
| 12 | $1,995.91 | $262.15 | $1,733.75 | $296,952.57 |
| 13 | $1,995.91 | $263.68 | $1,732.22 | $296,688.89 |
| 14 | $1,995.91 | $265.22 | $1,730.69 | $296,423.66 |
| 15 | $1,995.91 | $266.77 | $1,729.14 | $296,156.89 |
| 16 | $1,995.91 | $268.33 | $1,727.58 | $295,888.57 |
| 17 | $1,995.91 | $269.89 | $1,726.02 | $295,618.68 |
| 18 | $1,995.91 | $271.47 | $1,724.44 | $295,347.21 |
| 19 | $1,995.91 | $273.05 | $1,722.86 | $295,074.16 |
| 20 | $1,995.91 | $274.64 | $1,721.27 | $294,799.52 |
| 21 | $1,995.91 | $276.24 | $1,719.66 | $294,523.28 |
| 22 | $1,995.91 | $277.86 | $1,718.05 | $294,245.42 |
| 23 | $1,995.91 | $279.48 | $1,716.43 | $293,965.95 |
| 24 | $1,995.91 | $281.11 | $1,714.80 | $293,684.84 |
Mois 1–24 sur 360
FAQ
- Qu'est-ce que l'amortissement ?
- L'amortissement répartit les remboursements d'un prêt sur une durée fixe de sorte que chaque paiement couvre à la fois les intérêts et le capital. Les premiers paiements sont principalement des intérêts ; les derniers sont principalement du capital. Au dernier paiement, le solde est exactement nul.
- Pourquoi la part des intérêts diminue-t-elle chaque mois ?
- Chaque paiement réduit le solde restant dû. Comme les intérêts sont calculés sur le solde restant, ils diminuent chaque mois à mesure que le prêt est remboursé, laissant une part croissante de la mensualité réduire le capital.
- Puis-je rembourser mon prêt par anticipation ?
- Oui. Les paiements supplémentaires sont directement affectés au capital, réduisant votre solde plus rapidement et économisant des intérêts considérables. Plus vous commencez tôt, plus l'impact est important.
- Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement ?
- Un tableau d'amortissement est une liste complète de tous les paiements sur la durée du prêt. Chaque ligne indique le numéro du paiement, le montant total, la part d'intérêts, la part de capital remboursé et le solde restant.
- Ce calculateur fonctionne-t-il pour les crédits auto et les prêts personnels ?
- Oui. Saisissez n'importe quel montant, taux d'intérêt annuel et durée — le calculateur fonctionne pour les prêts immobiliers, crédits auto, prêts personnels, prêts étudiants ou tout prêt à taux fixe. La formule d'amortissement est la même quel que soit le type de prêt.
- Combien d'intérêts vais-je payer au total ?
- Le total des intérêts est affiché dans le récapitulatif au-dessus du tableau. Pour un prêt de 300 000 $ à 7 % sur 30 ans, les intérêts totaux dépassent 418 000 $ — plus que le capital emprunté. Raccourcir la durée ou effectuer des remboursements anticipés réduit considérablement ce montant.
- Comment les paiements supplémentaires réduisent-ils les intérêts totaux ?
- Les paiements supplémentaires sont entièrement affectés au capital, ce qui réduit le solde sur lequel les intérêts futurs sont calculés. Même 100 $ de plus par mois sur un prêt de 30 ans peut éliminer plusieurs années de remboursements et économiser des dizaines de milliers d'euros d'intérêts.
À PROPOS DE CET OUTIL
Enter your loan amount, annual interest rate, and term to generate a full payment-by-payment amortization schedule. Each row shows the payment number, how much goes to interest, how much reduces principal, and the remaining balance afterward. It works for mortgages, auto loans, personal loans, and student loans alike. Because the schedule is calculated payment by payment rather than shown as a single monthly figure, you can pinpoint exactly when your balance crosses a certain threshold, how much interest you'll have paid by any given month, and how much faster you'd pay off the loan — and how much interest you'd save — by adding extra principal payments.
COMMENT UTILISER
- Enter the loan principal, annual interest rate, and loan term.
- Generate the schedule to see every payment listed individually.
- Check any row to see the interest-vs-principal split for that payment.
- Watch the running balance column to track payoff progress.
- Re-run with a shorter term or extra payments to compare total interest.
- Use the total interest figure to compare loan offers side by side.
CAS D'USAGE COURANTS
- A car buyer comparing a 60-month vs. 72-month auto loan to see the total interest difference.
- A homeowner checking how much of their balance will be paid off in 5 years to decide if refinancing then makes sense.
- A borrower figuring out how much interest they'd save by paying an extra $100 a month toward principal.
- A student loan borrower estimating how many payments remain before the balance drops below a certain amount.
- Someone comparing two lender offers with different rates and terms to see which has the lower total cost, not just the lower monthly payment.
CONSEILS ET ERREURS COURANTES
- The monthly payment can look similar across different loans while total interest paid varies a lot — always compare the total interest column too.
- Extra payments applied to principal, especially early in the schedule, remove future interest rather than future payments — check the updated payoff date.
- Auto and personal loans often use the same amortization math as mortgages, just over shorter terms with different rates.
- Watch for loans with prepayment penalties — this calculator assumes no penalty for paying extra, which may not match your actual loan terms.
AUTRES QUESTIONS
- Why does the interest portion of my payment shrink over time even though the payment stays the same?
- In a standard amortizing loan, interest is charged only on the remaining balance. As you pay down principal, the balance drops, so each fixed payment includes a little less interest and a little more principal than the last.
- Can I use this for a loan with a variable rate?
- This schedule assumes a fixed rate for the full term. For a variable-rate loan, run the calculator separately for each rate period, since the amortization recalculates whenever the rate changes.
- How is this different from just knowing the monthly payment?
- The monthly payment alone doesn't tell you the balance at any point in time or how much total interest you're paying. The full schedule reveals that two loans with a similar payment can have very different total interest costs depending on the rate and term.
- Does an extra principal payment reduce my required monthly payment?
- No — an extra payment reduces the balance, which reduces future interest, but on most loans your required monthly payment stays the same and the loan simply pays off sooner. Some lenders allow re-amortization to lower the payment instead; check your loan terms.
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